離婚パターンB　「住宅ローンを共有名義から個人名義(自分)に変更型」 | ペアローンを選択したアナタ。離婚する時どうする？

このページでは、離婚パターンB　「住宅ローンを共有名義から個人名義(自分)に変更型」について、詳しくご説明します。

どんな方法？

経済的な余裕がなくて、住宅ローンの一括返済はできない、住宅ローン会社に一括返済を要求されても答えられないという切羽詰まった方が選ぶ方法です。本来、一括返済できる人なんてそんなにいないので、珍しいことではありません。そしてなんらかの理由があって、ずっとマイホームに住み続けたいために、共有名義から自分の個人名義に変えておきたい方がとる方法です。

小さい子どもを持つお母さんなどで、子供の教育環境の変化や転校による親子のストレスから回避したい人が多いようです。確かにローン名義や住宅名義の一部に元配偶者の持ち分があると、勝手に処分されてしまえば、そのうちの一部の持ち分権利を持っていても、家から出ていかなくてはならなくなります。また勝手に支払いを止められてもその不動産は競売にかけられてしまうため、同じく家から出ていかなくてはいけなくなるでしょう。あなたの方では100％コントロールするのは不可能なので、不安定になりがちな方法です。

起きがちな問題例

ペアローンを組んだ際の住宅ローンの契約書をもう一度隅から隅まで読んでみてください。契約書を読むと、以下のような文章が含まれている場合があります。

「ペアローンの支払い期間中の名義変更は、金融機関の承諾が必要です。」
「もし承諾を得ずに名義変更をした場合は、住宅ローンの残額を一括請求することがあります。」

このように、名義変更はあまり簡単にできることではなく、ハードルがある場合がほとんどです。通常ローン会社はローンの債務者と所有名義人が異なるのはよくない(不払いにつながる)と考えているため、名義変更には慎重です。そのため承諾をしてくれないことがほとんどです。かといって、ルールを破り勝手に名義変更をしてしまうと、一括請求されても文句は言えません。

残念ながら、公的に別れた配偶者に確実にペアローンの割り当て分の住宅ローンを払い続けさせる方法はなく、相手を信じるしかありません。住み続けたいという希望が強い場合は、ある程度の不安定さは覚悟しなければならないのが実情です。

検討のポイント

不安定さを回避する方法としては、やはり「住み続けたい」という点を妥協することでしょう。
マイホームとしてペアローンで買った不動産については、ローンが残ったままの状態で任意売却するのです。査定額がローンの残額を上回るようであれば、一般的な不動産売却ができ、不動産の名義やペアローンの割合などには一切関係なく、売却代金でローンを一括返済することができます。

離婚する予定の配偶者が特にその点にこだわりがないようであれば、一番安全な方法ですし、離婚経験者である私からみると、住居も含めて新しい人生を出発することのほうが、得策だと思います。どうしても転校させたくないのであれば、近くで新しい家をさがせばいいだけですしね。

まずは、マイホームの不動産の売却査定をして、査定額がローン残額を上回っているかどうかの確認が必要です。

不動産を売却・現金化するなら、できるだけ高く売りたいですよね。
ここでよく間違ってしまいがちなのは、売却が専門ではない不動産会社にちょっと聞いて決めてしまうこと。

売却専門の会社じゃないと相場はわかりませんし、また、複数の不動産会社に査定してもらわないと損をしてしまう可能性があります。
無料で複数の売却専門不動産に一括査定を依頼できるサービスもありますので、ぜひ利用してみてください。

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40代［子連れ］のペアローン住宅ローンの名義変更の体験談

年齢：夫（40代）×妻（40代）
家族：子供がいた（2人　24歳　21歳）
住宅：一軒家
ローン残高：1000万円未満
結論：住宅ローンの名義変更

夫婦共同名義で住宅ローンの残金が800万円残っていました。離婚する事になり、住宅は財産分与で税金もかからずに私の物になりましたが、当然住宅ローンも私自身が支払わなければならなくなりました。共同名義から私の名義にするのには思ったより簡単でしたが、残りの住宅ローンの返済は私の年収だと少し厳しいものがありました。住宅ローンの借入をしている銀行で確認すると、住宅の名義人と、ローンの返済は同じでなくても良い事を知りました。長男は勤続年数と年収から、十分ローンの返済が出来ると言う事で残りの住宅ローンを長男の名前で返済する事になりました。ローンの名義変更には、長男の収入証明が必要で書類も長男が書かなければならず少し面倒でしたが思ったほど大変ではありませんでした。